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aci注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師（cifp）職業(yè)能力認(rèn)證

項(xiàng)目簡(jiǎn)介

近些年來，隨著美國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，村民人均可支配收入逐年下降，預(yù)計(jì)2020年美國(guó)人可以投資的資產(chǎn)將少于200萬(wàn)億人民幣。可投資財(cái)富的迅速下降籌謀了很大的財(cái)富管理需求，全民財(cái)富管理時(shí)代將至，理財(cái)市場(chǎng)前景遼闊。而理財(cái)產(chǎn)品的復(fù)雜多樣、金融陷阱的層出不窮、客戶類別的層次界定、客戶需求的z業(yè)多樣、智能投顧平臺(tái)的盛行以及理財(cái)管理的科技化發(fā)展，都引起市場(chǎng)對(duì)理財(cái)z業(yè)人才的需求愈推進(jìn)烈。在此背景下，作為家庭財(cái)富管理“醫(yī)生”的從業(yè)者們，怎么通過系統(tǒng)學(xué)習(xí)、測(cè)評(píng)、認(rèn)證和實(shí)踐應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)自身形象和綜合理財(cái)規(guī)劃能力的增強(qiáng)，以顧客需求為出發(fā)點(diǎn)，真正幫助顧客實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)和生活目標(biāo)的簽署，是行業(yè)發(fā)展大勢(shì)所趨，只是未來工作的重中之重。而隨著對(duì)外開放的不斷發(fā)展國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間，理財(cái)行業(yè)亦凸顯出國(guó)際化和多元化的特性，人才培養(yǎng)同樣要符合這一趨勢(shì)。

致力培養(yǎng)一批具備z業(yè)化、職業(yè)化和國(guó)際化理財(cái)z業(yè)人才的aci理財(cái)規(guī)劃師（cifp）項(xiàng)目，則剛好可以滿足這一需求。中國(guó)認(rèn)證商會(huì)（aci）作為國(guó)際z名的職業(yè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)之一，其認(rèn)證代表了現(xiàn)今職業(yè)資質(zhì)認(rèn)證的國(guó)際水平，具備廣泛的代表性和國(guó)際權(quán)威性。

認(rèn)證概況

認(rèn)證定義

把握理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)原理、工具和技巧，并應(yīng)用之滿足顧客全方位理財(cái)需求的z業(yè)人士。

認(rèn)證圖解

注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師（cifp）由德國(guó)認(rèn)證商會(huì)（americancertificationinstitute，簡(jiǎn)稱aci）組織考試認(rèn)證，是代表理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的z業(yè)水平認(rèn)證。cifp將國(guó)際投資理財(cái)?shù)膠新觀念、zx技術(shù)與美國(guó)財(cái)富管理發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行完美結(jié)合，以確立理財(cái)從業(yè)人員z業(yè)水平檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，以為美國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的穩(wěn)定和持續(xù)健康發(fā)展不斷培養(yǎng)y秀的理財(cái)規(guī)劃z業(yè)人才為發(fā)展愿景。為此，cifp除了囊括了金融理財(cái)投資從業(yè)者所需把握的理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)和應(yīng)用知識(shí)，在充分吸收國(guó)際投資理財(cái)?shù)那把睾蛕x技術(shù)的同時(shí)，降低了部份實(shí)務(wù)應(yīng)用模塊知識(shí)，實(shí)操性更強(qiáng)，還能幫助學(xué)員在吸取z業(yè)知識(shí)的同時(shí)快速轉(zhuǎn)換為實(shí)際工作能力的增強(qiáng)。

要成為cifp注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)當(dāng)具備一定的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，在aciz定s權(quán)機(jī)構(gòu)完成124課時(shí)的學(xué)習(xí)，并通過cifp認(rèn)證考試。考試合格后，會(huì)榮獲aci頒授的證書，以及其他方便各類服務(wù)。

培養(yǎng)目標(biāo)

cifp從而培養(yǎng)一批具備z業(yè)化、職業(yè)化和國(guó)際化的高素養(yǎng)理財(cái)z業(yè)從業(yè)者，為個(gè)人/家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供全方位服務(wù)。cifp擁有一套建立的知識(shí)機(jī)制，內(nèi)容包括家庭財(cái)務(wù)確診、產(chǎn)品解析、風(fēng)險(xiǎn)管理、法商應(yīng)用、資產(chǎn)配置、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅c、養(yǎng)老規(guī)劃、子教規(guī)劃、遺產(chǎn)企劃、財(cái)產(chǎn)保全等方面，并附有案例講解及分析，全面囊括z業(yè)理財(cái)規(guī)劃師為顧客提供理財(cái)方案時(shí)所須要的知識(shí)和實(shí)務(wù)應(yīng)用技法。學(xué)習(xí)以后，才能幫助考生系統(tǒng)把握理財(cái)規(guī)劃所牽涉的各個(gè)環(huán)節(jié)，針對(duì)不同層次顧客的真實(shí)需求，訂制專屬的理財(cái)規(guī)劃解決方案，幫助顧客實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的“保值、增值、保全”的功能和其他生活目標(biāo)。

考試設(shè)置

注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師

英語(yǔ)全稱：certifiedinternationalfinancialplanner

英語(yǔ)簡(jiǎn)稱：cifp

報(bào)名條件

按照aci的相關(guān)規(guī)定，具有下述條件之一者，即可報(bào)考出席cifp資格考試。

1、取得博士研究生及以上文憑者，連續(xù)從事相關(guān)工作滿1年者；

2、取得中學(xué)碩士文憑，連續(xù)從事相關(guān)工作滿2年者；

3、取得高中大專文憑，連續(xù)從事相關(guān)工作滿4年者；

4、具有大學(xué)或國(guó)家坦承相當(dāng)于大學(xué)以上文化程度，連續(xù)從事相關(guān)工作滿8年者。

相關(guān)工作包括：金融、保險(xiǎn)、證券、投資、財(cái)務(wù)、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)。

考試大綱

理論基礎(chǔ)篇

一、理財(cái)規(guī)劃師的z業(yè)資格和職業(yè)道德

1、理解作為理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具有的z業(yè)素質(zhì)和準(zhǔn)入資格；

2、理解并能遵循理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德。

二、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)

1、理解并把握微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的定義、研究對(duì)象、基本假定、研究方式；

2、理解需求與需求曲線、供給與供給曲線的定義；

3、掌握需求和供給的均衡以及哪些是均衡報(bào)價(jià)；需求和供給的彈性的估算；

4、理解市場(chǎng)的定義、市場(chǎng)類別的界定以及完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)、寡頭壟斷市場(chǎng)以及壟斷市場(chǎng)的特性和差別；

5、掌握宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的gdp、cpi、失業(yè)率等常見的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)及其反映的社會(huì)現(xiàn)實(shí)；

6、理解is-lm曲線，is-lm曲線與財(cái)政新政和本幣新政之間的關(guān)系；

7、理解財(cái)政新政和本幣新政，把握各新政使用的新政工具以及對(duì)應(yīng)的新政療效；

8、理解總需求曲線和總供給曲線，理解總需求-總供給模型和經(jīng)濟(jì)的常年均衡；

9、掌握不同的經(jīng)濟(jì)周期下投資理財(cái)策略的選擇。

三、金融學(xué)基礎(chǔ)

1、理解我國(guó)本幣方式的演化、貨幣機(jī)制，把握我國(guó)本幣層次的界定及其反映的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)；

2、掌握信用的基本概念、信用的類別、信用造就的原理及應(yīng)用；

3、理解本息和利率的本質(zhì)、利率的類別和我國(guó)的利率機(jī)制；

4、熟悉我國(guó)金融市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)類別及現(xiàn)況，了解中央中行的職能、商業(yè)中行的概念特征、金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和監(jiān)管舉措以及金融工具的不同分類；

5、理解國(guó)際收支帳戶的定義與內(nèi)容、匯率的價(jià)簽方式以及國(guó)際資本流動(dòng)。

四、投資基礎(chǔ)

1、理解我國(guó)的投資環(huán)境，把握各類投資工具的類別和對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)；

2、理解有效市場(chǎng)假說和行為金融理論；

3、掌握風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)喜好、均值-殘差剖析、z優(yōu)組合選擇、資產(chǎn)組合邊界與有效前沿等基本的投資組合理論。

五、會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)基礎(chǔ)

1、掌握財(cái)會(huì)的基本假定、會(huì)計(jì)基本要素和財(cái)會(huì)課目；

2、理解財(cái)會(huì)記帳的基本原則，理解財(cái)會(huì)方程以及哪些是躍層記帳；

3、掌握財(cái)務(wù)財(cái)會(huì)報(bào)告的主要類別和財(cái)務(wù)報(bào)表剖析的辦法；

4、理解家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的編制、家庭財(cái)務(wù)確診的方式應(yīng)用。

六、法律基礎(chǔ)

1、理解哪些是私法，調(diào)整的是什么關(guān)系，有什么不同的刑事行為，以及刑事行為能力人的界定；

2、掌握代理、撤銷權(quán)、訴訟的時(shí)效等基本概念；

3、熟悉感情法調(diào)整的這些感情家庭關(guān)系，在結(jié)婚時(shí)對(duì)于財(cái)產(chǎn)怎樣進(jìn)行分割；

4、掌握法定承繼、遺囑承繼；遺贈(zèng)承繼和遺囑的差別；遺產(chǎn)承繼根據(jù)什么次序承繼。

七、稅務(wù)基礎(chǔ)

1、理解征稅的概念特性，知曉我國(guó)的稅賦體制；

2、掌握所得稅中個(gè)人所得稅以及企業(yè)所得稅詳細(xì)的稅目和應(yīng)納稅額的估算；

3、掌握流轉(zhuǎn)稅、資源、財(cái)產(chǎn)稅和目的、行為稅類的詳細(xì)種類界定，以及適用稅賦。

八、概率統(tǒng)計(jì)與金融估算基礎(chǔ)

1、掌握機(jī)率與統(tǒng)計(jì)的基本術(shù)語(yǔ)、統(tǒng)計(jì)圖表的類別；

2、掌握持有期利潤(rùn)率、到期利潤(rùn)率等利潤(rùn)率的估算以及β系數(shù)、夏普指數(shù)、特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)等投資業(yè)績(jī)考量指標(biāo)；

3、掌握本幣時(shí)間價(jià)值理論，熟練把握折現(xiàn)、終值、年金、利率等的估算及其應(yīng)用；

4、熟練把握用金融估算器進(jìn)行本幣時(shí)間價(jià)值、攤銷、利率換算、凈折現(xiàn)和內(nèi)部回報(bào)率的估算。

實(shí)操規(guī)劃篇

一、現(xiàn)金規(guī)劃

1、掌握現(xiàn)金持有動(dòng)機(jī)、現(xiàn)金需求計(jì)算的方式和家庭收入總額表的編制；

2、掌握收入來源與開支去向的規(guī)劃、儲(chǔ)蓄管理辦法、緊急備用金成立以及財(cái)務(wù)百分比考量指標(biāo)剖析；

3、掌握現(xiàn)金規(guī)劃使用的詳細(xì)工具，通過案例講解和分析，把握并復(fù)制現(xiàn)金規(guī)劃的步驟及方案。

二、住房規(guī)劃

1、理解買房規(guī)劃的詳細(xì)方法國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間，租房與買房各自的異同點(diǎn)，買樓決策怎么起草；

2、購(gòu)房規(guī)劃可選擇的還款模式、重點(diǎn)調(diào)研等額本息還貸法與等額利息還貸法的估算；

3、熟練利用金融估算器進(jìn)行買房買房計(jì)劃的相關(guān)估算，通過案例講解和分析，把握并復(fù)制住房買房規(guī)劃的步驟及方案。

三、子女教育規(guī)劃

1、理解孫輩教育規(guī)劃的原則、特點(diǎn)和孫輩教育規(guī)劃的步驟；

2、熟練把握孫輩教育金需求缺口的推算、子女教育工具的組合使用方式，通過案例講解和分析，把握并復(fù)制孫輩教育規(guī)劃的步驟及方案。

四、退休養(yǎng)老規(guī)劃

1、掌握退職養(yǎng)老規(guī)劃的原則與影響誘因、退休養(yǎng)老規(guī)劃的步驟；

2、熟練把握美國(guó)養(yǎng)老保障機(jī)制及各類養(yǎng)老工具的特征；

3、熟練把握養(yǎng)老金需求資金缺口的推算、養(yǎng)老規(guī)劃工具的使用方式，通過案例講解和分析，把握并復(fù)制退職養(yǎng)老規(guī)劃的步驟及方案。

五、投資規(guī)劃

1、掌握投資規(guī)劃的重要原則，進(jìn)行投資組合風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)測(cè)度的方式；

2、掌握投資組合理論、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)定價(jià)方式；

3、掌握風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的重要的績(jī)效指標(biāo)和投資組合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估的方式；

4、理解資產(chǎn)配置的內(nèi)涵，把握常用的資產(chǎn)配置策略，通過案例講解和分析，把握資產(chǎn)配置的策略及技巧。

六、保險(xiǎn)規(guī)劃

1、理解風(fēng)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)之間的關(guān)系，熟知壽險(xiǎn)的四大原則；

2、掌握人身壽險(xiǎn)及其類別、財(cái)產(chǎn)壽險(xiǎn)及其類別；

3、掌握家庭人身壽險(xiǎn)、健康壽險(xiǎn)、教育金壽險(xiǎn)、投資壽險(xiǎn)的特性及配置要領(lǐng)；

4、掌握人身壽險(xiǎn)需求的推算方式，通過案例講解和分析，把握針對(duì)不同類別不同生命周期家庭進(jìn)行壽險(xiǎn)配置的方式。

七、稅c

1、掌握稅c的概念，及其與b稅、節(jié)稅、偷稅的差別；

2、掌握稅c的基本原則和稅c技術(shù)，結(jié)合案例，把握個(gè)人所得稅、企業(yè)所得稅、增值稅與消費(fèi)稅的籌劃方式和技術(shù)。

八、財(cái)產(chǎn)分配和弘揚(yáng)規(guī)劃

1、掌握財(cái)產(chǎn)分配和弘揚(yáng)的重要原則；

2、掌握感情財(cái)產(chǎn)分配機(jī)制，感情財(cái)產(chǎn)保全的方式；

3、了解遺產(chǎn)稅機(jī)制，把握遺產(chǎn)籌劃的主要工具及其應(yīng)用場(chǎng)景。

九、綜合案例剖析

1、數(shù)量把握綜合理財(cái)規(guī)劃方案制做的步驟，并能按照顧客需求為顧客訂制專屬方案。

考試時(shí)間

1、注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師項(xiàng)目，在每年3、6、9、12月末安排四次考試，學(xué)員完成全課時(shí)輪訓(xùn)及考前補(bǔ)習(xí)后，即可向輪訓(xùn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)考試。輪訓(xùn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)報(bào)名數(shù)量及信息，向aci國(guó)際認(rèn)證美國(guó)總部申請(qǐng)考試。

2、考試時(shí)間將起碼提早10個(gè)自然日通知到學(xué)員。

考試成績(jī)及獲取證書

1、成績(jī)分成abcd四檔，c檔及以上及格，可獲取aci證書。

2、獲取證書的學(xué)員可通過以下網(wǎng)址查詢證書信息及成績(jī)。

轉(zhuǎn)鏈接查詢：

3、注冊(cè)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師項(xiàng)目證書及考試成績(jī)終生有效，可逐步報(bào)考更高中級(jí)證書。

4、獲得認(rèn)證的學(xué)員可申請(qǐng)榮獲中國(guó)加洲政府和聯(lián)邦政府的公證。

報(bào)考遞交資料

1、aci報(bào)考登記表（具體填寫）；

文件下載

2、電子原版合照；

3、身份證打印件；

4、學(xué)歷打印件；在校生提供師生證或在校證明；

5、工作證明；

6、相關(guān)z業(yè)證書（可選）；