銀保監(jiān)會：保險公司的理賠快就足夠了！
更新時間：2024-02-21 08:03:58作者：佚名
每個人對服務(wù)的理解不同，但客觀衡量服務(wù)質(zhì)量必須有幾個指標(biāo)。
銀保監(jiān)會在評價保險公司服務(wù)時選取了三個關(guān)鍵指標(biāo)：
其中人壽保險公司排名，“萬份保單投訴量”最具代表性，即每售出一萬份保單，就會收到多少份投訴。
下面，我根據(jù)該指標(biāo)整理了2020年第四季度81家企業(yè)的投訴率排行榜：
注意：
排名越高，投訴率越高，服務(wù)越差。
常見的大公司已被標(biāo)記為黃色。 你能看到他們的投訴率是多少嗎？
有圖有真相：當(dāng)然人壽保險公司排名，各個保險公司的理賠服務(wù)有所不同，但大小公司的投訴數(shù)量差異并沒有那么大。
在我們熟悉的大公司中，億格國壽以“每萬份保單投訴0.03起”的好成績位居榜首，而平安、陽光等公司則相對較差。
我們來看看小公司。 整體性能實(shí)際上更好。 比如中荷人壽、招商仁和人壽等，一點(diǎn)也不遜色于中國人壽。
保費(fèi)的大小可以看出公司的規(guī)模，保險公司的服務(wù)可以看出公司的整體質(zhì)量。
但還有一個關(guān)鍵問題：保險一旦買了，就可以用幾十年，甚至一輩子。 如果將來保險公司破產(chǎn)了怎么辦？
4. 2020年保險公司安全名單
從另一個角度來說，買保險其實(shí)就相當(dāng)于保險公司給我們打了一張“欠條”，未來可能會給我們賠錢。
當(dāng)然，我們還要擔(dān)心這家保險公司未來是否有足夠的錢來賠付？ 這一切都取決于償付能力！
簡單來說，償付能力就是保險公司償還債務(wù)的能力。
根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，所謂“償付能力標(biāo)準(zhǔn)”必須同時滿足三大要求：
下面我將綜合償付能力充足率按照從高到低的順序排列。
整理了2020年第四季度綜合償付能力前40強(qiáng)數(shù)據(jù)：
注：標(biāo)黃公司是知名大型保險公司
我們直接得出結(jié)論：
大部分保險公司的償付能力都是達(dá)標(biāo)的！
償付能力是一個動態(tài)值，每個季度都可能發(fā)生變化。 不過不用擔(dān)心，監(jiān)管正在密切關(guān)注著我們！
償付能力越高，保險公司不一定越強(qiáng)！
排名第一的中法人壽2019年償付能力充足率低至-18227%！ 銀保監(jiān)會及時介入，將中法人壽的注冊資本從2億增加到30億，所以綜合償付能力充足率現(xiàn)在是唯一的。
但該公司尚未步入正軌，綜合風(fēng)險評級為D，安全等級仍較低。
其實(shí)，基于以上所述，大小保險公司在理賠方面并不一定存在差異，其服務(wù)也各有優(yōu)缺點(diǎn)。
在我看來，保險公司的規(guī)模只是次要的。 真正重要的是保險產(chǎn)品和條款。
以下是保險公司的一些常見問題。 看看他們是否可以回答您的問題。
五、保險公司三大常見問題總結(jié)
Q1：為什么不同公司的保險價格差異巨大？
以常用的手機(jī)為例。 根據(jù)品牌和配置的不同，手機(jī)的價格會有很大差異，保險也是如此。
目前中國有近百家壽險公司，但每家公司的成立時間、人員結(jié)構(gòu)、營銷策略可能都有很大差異，價格自然也相差很大。
我們每年繳納的保費(fèi)主要由以下因素決定：
我們向保險公司支付的保費(fèi)主要可以分為兩部分：
1.純溢價
這部分用于保險公司理賠和投資，主要包括風(fēng)險保費(fèi)和儲蓄保費(fèi)兩部分。
?風(fēng)險保費(fèi)：專門用于支付保險期間發(fā)生的理賠費(fèi)用。 這部分費(fèi)用雖然無法具體確定，但是可以粗略估算一下。
?保費(fèi)儲蓄：這部分是保險公司專門留出的，用于賺取投資收益。
2. 額外保費(fèi)
對于保險公司來說，需要考慮場地租金、員工工資、電腦IT設(shè)備、巨額廣告投入、銷售傭金等。
此外，保險公司還需要保留一部分利潤。 具體金額與保險公司的經(jīng)營策略有關(guān)。 有的人喜歡高舉高位，有的人喜歡薄利多銷。
這兩種策略沒有絕對的對錯，只是不同企業(yè)之間競爭方式的差異。
因此，不同企業(yè)產(chǎn)品價格的差異是由經(jīng)營成本、銷售策略、歷史背景等多種因素決定的。 通過復(fù)雜的計(jì)算得到的結(jié)果不能一概而論。
Q2：如果你沒聽說過保險公司，那它一定很小吧？
很多保險公司你沒聽說過，但他們的年保費(fèi)收入?yún)s是上百億，比很多其他行業(yè)的大公司還要高。
不是我年輕，而是你不在保險行業(yè)，根本不懂。
例如：
眾安保險：股東為阿里巴巴、騰訊、平安
新美互助：大股東為阿里巴巴
百年人壽：大股東為綠城
華貴人壽：大股東為茅臺
很多保險公司都是有背景的。
注冊保險公司最低實(shí)收資本為2億元人民幣，全部為真金白銀。 現(xiàn)實(shí)情況下，沒有20億基本上是很難有什么成就的。
僅僅有錢是不夠的。 不僅要看背景，還要排隊(duì)辦理手續(xù)。 據(jù)稱，目前有超過200家公司在排隊(duì)領(lǐng)取開設(shè)保險公司的牌照。
但是否批準(zhǔn)由銀保監(jiān)會最終決定：
2016年，共有12家企業(yè)獲批。
2017年，共有6家企業(yè)獲批。
2018年，只有一家公司獲得批準(zhǔn)，而且是與京東的合資公司。
開保險公司不是貓狗就能辦到的，也不是光有錢就能辦到的。 其背后不僅有資本的博弈，還有強(qiáng)有力的監(jiān)管和要求。 對于企業(yè)來說，進(jìn)入保險市場并不容易。
Q3：如果我擔(dān)心保險公司破產(chǎn)怎么辦？
中國銀保監(jiān)會對保險公司從注冊到破產(chǎn)的整個過程進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。
八大監(jiān)管機(jī)制給你安排得清清楚楚。
如果保險公司真的破產(chǎn)了怎么辦？
事實(shí)上，除了上面提到的償付能力之外，銀保監(jiān)會還有兩大“王牌”。
超級接收者：保險保障基金
《保險法》第一百條明確規(guī)定，各保險公司必須繳納保險保障金。
（截至2017年，保險保障基金規(guī)模達(dá)1043億元）
保險保障基金最大的作用是在保險公司被注銷或宣告破產(chǎn)時進(jìn)行救助。
但事實(shí)上，保險保障基金往往會提前介入，而不是等到保險公司破產(chǎn)后才采取行動救助。
我們來看一個典型案例——“安邦成為大家”：
2018年：原保監(jiān)會宣布接管安邦保險，并通過保險保障基金注資608億元。
2019年：銀保監(jiān)會成立“嘉嘉保險”，接管安邦保險全部業(yè)務(wù)。
2020年：安邦保險解散，原安邦保險所有保單移交給“佳佳保險”。 所有政策仍然有效。 一旦發(fā)生意外，只需到“人人保險”直接理賠即可，消費(fèi)者的權(quán)益完全不會受到影響。
為保障消費(fèi)者權(quán)益，“佳佳保險”專門成立“佳佳財(cái)產(chǎn)保險”，接管安邦財(cái)險的保險業(yè)務(wù)。
在保險保障基金的幫助下，保險公司迅速走出危機(jī)，繼續(xù)正常經(jīng)營。
除此案外，新華保險、中華聯(lián)合保險在破產(chǎn)前都曾得到保險保障基金的救助。 保險公司恢復(fù)正常運(yùn)營后，保險保障基金將“功成身退”
因此，無論是大公司還是小公司，一旦發(fā)生重大危機(jī)，保險保障基金都會提供援助。
作為消費(fèi)者，我們需要明白：保單的安全性非常高，保險公司不會輕易破產(chǎn)。
如果你破產(chǎn)了該怎么辦？
換句話說，如果保險公司真的破產(chǎn)了，那就不用擔(dān)心了。
① 財(cái)產(chǎn)保險公司破產(chǎn)
根據(jù)《保險保障基金管理辦法》，非壽險公司破產(chǎn)時，保險保障基金將覆蓋底線。 具體規(guī)則如下：
5萬以內(nèi)：保險保障基金全額補(bǔ)助。
5萬以上：保險保障基金救助金額按比例限制，個人90%，機(jī)構(gòu)80%。
如果您持有財(cái)產(chǎn)保險，財(cái)產(chǎn)保險公司破產(chǎn)后，保險保障基金將按照上述規(guī)則進(jìn)行補(bǔ)償。
② 人壽保險公司破產(chǎn)
人壽保險公司破產(chǎn)后，人壽保險合同將由另一家保險公司接管，保單仍然有效。
話是沒有根據(jù)的，我們來看看《保險法》是怎么規(guī)定的？
可見，如果沒有保險公司愿意接手，國家就會指定一家保險公司接手相關(guān)保險業(yè)務(wù)，消費(fèi)者的保單不會受到任何影響。
保險業(yè)監(jiān)管這么好，還怕什么呢？
對于我們國家來說，穩(wěn)定是最重要的。 對于保險這樣涉及國計(jì)民生的事情，國家比我們更擔(dān)心它的安全。
選擇保險公司固然重要，但學(xué)會選擇保險更重要。 保險公司講的是面子，保險產(chǎn)品講的是里子。
由于重疾險是四大險種中的重中之重，保費(fèi)最高，賠付也巨大，所以這里給大家?guī)泶笮」局丶搽U的最新評測——
6、2021年重疾險最新評估
有些人在購買重疾險時，只想追求大品牌，以求買得安心；
但有些人更看重產(chǎn)品。 用同樣的錢購買更高的保險不是更好嗎？
為了解決大家的問題，我將大公司的重疾險和小公司的重疾險進(jìn)行橫向比較。 由你來選擇。
1. 哪家大公司重疾險值得選擇？
我們精選了中國人壽、平安、太平洋、太平、新華、泰康、人保、友邦等八家知名公司的產(chǎn)品，看看他們哪些產(chǎn)品值得選擇？
我們直接得出結(jié)論：
比較是有害的。 這些網(wǎng)上重疾保險產(chǎn)品的品牌雖然不如常見大公司的品牌，但產(chǎn)品保障和性價比卻更勝一籌！
1、互聯(lián)網(wǎng)小公司保險產(chǎn)品提供更全面的保障：
① 小病、中病、重病全面保障，無一產(chǎn)品漏保；
② 與大公司產(chǎn)品相比，增加了多重補(bǔ)償金。 以達(dá)爾文5號為例，如果在60歲之前發(fā)生重病，將額外支付80%的賠償。
③增加特殊保障：例如康樂人壽2021，有重疾醫(yī)療津貼
2.小??型保險公司提供更好的承保范圍，價格更低。
以大公司產(chǎn)品優(yōu)如意順心版Plan C和健康險（含多折版）為例。 他們的保額還高達(dá) 500,000 美元，分 30 年支付，并提供終身和死亡保障。 健康險不僅便宜幾千元，而且還有兩大優(yōu)勢：重疾多重賠付和癌癥多重醫(yī)療賠付。
如果你預(yù)算有限或者對品牌沒有太多追求，不妨考慮一下這些性價比較高的線上產(chǎn)品：
如果追求性價比，可以選擇達(dá)爾文5號，30年以上繳費(fèi)，保障到70歲。如果30歲繳費(fèi)的話，每年只需繳3000多;
如果你追求全面的保障，可以考慮百年康惠寶、無憂生活2021甚至一些高端產(chǎn)品；
如果你對一些小公司的理賠和服務(wù)還有疑問，我在文末還整理了71家保險公司的年度理賠報告，可以幫助你了解更多。 請務(wù)必讀到最后。
7.寫在最后
買保險的時候，真的不能只看保險公司的規(guī)模。
比如Ping X Fu，選擇這么大的品牌確實(shí)讓人更安心。
但保費(fèi)往往要上萬，但如果你是普通工薪家庭，這份保險真的適合你嗎？
在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)化的世界，保險行業(yè)的信息鴻溝將會越來越小，讓我們更容易選擇適合自己的產(chǎn)品。
總之，擦亮眼睛，選擇合適的產(chǎn)品。 沒有完美的產(chǎn)品，只有最適合您的產(chǎn)品。
彩蛋：附上71家保險公司的年度理賠報告。
1.中國人壽2020年理賠服務(wù)年報來了
2、平安人壽2020年理賠年報出爐！
3.太平洋人壽保險2020年理賠年度報告
4、新華保險2020年理賠服務(wù)年度報告出爐！
5、《2020年中國保險理賠年度報告》發(fā)布
6. 太平人壽2020年理賠服務(wù)報告
7、2020年：泰康人壽理賠白皮書發(fā)布
8、2020年度人保壽險理賠年度報告
9.中國郵政保險2020年理賠服務(wù)年度報告
10、前海人壽發(fā)布2020年度理賠報告！
11、富爾德人壽2020年理賠報告發(fā)布
12、2020年恒大人壽保險理賠服務(wù)報告
13.陽光人壽年度理賠報告正式發(fā)布！
14. Centenary Life 2020 年理賠服務(wù)年度報告
十五、天安人壽保險股份有限公司2020年度理賠報告
16. 2020年工銀安盛人壽理賠年度報告出爐！
17、信泰保險2020年理賠年報
18、建信人壽2020年度理賠報告
19、國華人壽2020年度理賠報告
20.人保健康2020年理賠年度報告
21. ABC 人壽理賠年度報告 2020
22.平安養(yǎng)老保險2020年理賠報告
23、大家人壽2020年度理賠服務(wù)報告
24. 2020年中信保誠年度理賠報告
25. 2020年信諾人壽保險理賠年度報告
26. 聯(lián)合人壽2020年理賠年度報告
27、上海人壽2020年度理賠報告發(fā)布
28.忠意人壽2020年個人保險理賠年度報告
29. 大都會人壽 2020 年索賠年度報告
30.交銀人壽2020年理賠服務(wù)報告
31. 獅子人壽2020年理賠年度報告
32. 光大永明保險2020年年報
33、民生保險理賠服務(wù)2020年年度報告
34、2020年中弘保險理賠年度報告
35.泰康養(yǎng)老2020年健康理賠服務(wù)報告
36. 2020年中英人壽理賠報告
37、幸福人壽發(fā)布2020年理賠業(yè)務(wù)年報
38.平安健康險2020年理賠報告出爐！
39、渤海人壽2020年理賠年度報告
40、2020年長城人壽理賠服務(wù)年度報告
41、昆侖健康保險2020年理賠年度報告發(fā)布
42、弘康人壽保險理賠2020年年度報告
43. 2020年中銀三星人壽理賠年度報告
44、珠江人壽理賠服務(wù)2020年年度報告
45、橫琴人壽2020年理賠服務(wù)年報來了！
46. 中荷人壽理賠2020年度報告
47、華泰人壽2020年度理賠報告來了！
48. 2020年同方全球壽險理賠年度報告在這里
49、2020年中德安聯(lián)人壽理賠服務(wù)年度報告
50、2020年恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽人身保險業(yè)務(wù)理賠年度報告
51.東吳人壽2020年理賠報告
52、2020年信美互保理賠年度報告
53. 2020 年愛情生活索賠年度報告
54、中國人壽2020年度理賠報告
55、陸家嘴國泰人壽2020年度理賠報告
56、北大方正人壽2020年理賠年度報告
57、復(fù)星保誠2020年度理賠報告出爐！
58.北京人壽2020年理賠服務(wù)年報來了
59、國聯(lián)人壽2020年理賠服務(wù)年報來了
60、華貴保險2020年度互聯(lián)網(wǎng)壽險產(chǎn)品理賠報告來了！ ！ ！
61、國寶人壽2020年度理賠年報
62、長盛人壽2016-2020年理賠年報特別版
63.財(cái)新人壽2020年度理賠報告
64、國富人壽理賠服務(wù)2020年年度報告
65、中國三峽人壽保險公司2020年度理賠報告出爐！
66、德華保險公司2020年理賠年報出爐！
67、中韓人壽保險理賠服務(wù)2020年年度報告
68、海保人壽2020年度理賠年報
69、君隆人壽2020年度理賠年報
70.日泰人壽2020年理賠健康報告
71、太保聯(lián)盟2020年健康險理賠年度報告全新出爐！ 點(diǎn)擊查看！
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保險一路走來有很多障礙。
別慌，有師兄在你身邊，你不會踩到任何陷阱。
保險陷阱無數(shù)，我們普通人根本防不勝防。
為了幫助大家避免保險陷阱，避免金錢浪費(fèi)；
我專門整理了這些“陷阱避免指南”。
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