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研究表明，短期是為了找工作，未來(lái)是為了發(fā)展。 從這兩方面來(lái)看，金融愛(ài)好者或者金融畢業(yè)生的首選應(yīng)該是CFA（特許金融分析師），因?yàn)樗蔷蜆I(yè)選擇更廣泛的金融行業(yè)大綱，而其他三個(gè)證書(shū)則更側(cè)重于財(cái)務(wù)管理。 如果你不確定自己只想成為私人客戶的財(cái)務(wù)經(jīng)理，CFA會(huì)給你更多的選擇。

CFA唯一的缺點(diǎn)是難度大且費(fèi)用高。 考試分為10個(gè)科目，需要通過(guò)三門考試才能被錄取。 報(bào)名費(fèi)貴理財(cái)規(guī)劃師考試內(nèi)容，培訓(xùn)費(fèi)更貴。 當(dāng)我準(zhǔn)備CFA考試時(shí)，我四處尋找免費(fèi)的CFA課程和材料以降低成本。 老師用中文講解了知識(shí)點(diǎn)，這也幫助我降低了備考的難度。 CFA還提供獎(jiǎng)學(xué)金，幸運(yùn)的朋友甚至可以獲得官方門票！ 下面的鏈接特別適合初學(xué)者保存以備后用。 它將一步步指導(dǎo)你準(zhǔn)備CFA考試~

免費(fèi)材料摘錄：

我是會(huì)計(jì)專業(yè)的，本來(lái)是在美國(guó)參加CPA（注冊(cè)會(huì)計(jì)師）考試的。 當(dāng)我決定轉(zhuǎn)金融的時(shí)候，我也和提問(wèn)者一樣做了很多功課。 經(jīng)過(guò)綜合評(píng)估，我選擇了CFA。 下面給大家分享的內(nèi)容是根據(jù)當(dāng)年的分析和我多年來(lái)的工作經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行擴(kuò)展和修改的。

按類別來(lái)看，CFA可以單獨(dú)屬于一個(gè)類別，這里的其他三個(gè)證書(shū)也屬于同一類別。 CFP、RFP、CHFP的關(guān)鍵詞是“財(cái)務(wù)規(guī)劃”。 說(shuō)得更直白一些，就是對(duì)個(gè)人財(cái)富的規(guī)劃。 證書(shū)持有者的目標(biāo)職業(yè)是私人銀行理財(cái)經(jīng)理、第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的賬戶經(jīng)理等。CFA的關(guān)鍵詞是“投資”。 雖然叫金融分析師，但其實(shí)CFA考試內(nèi)容和工作經(jīng)驗(yàn)要求都是為了一件事做準(zhǔn)備：做出投資決策。 因此，CFA持有者的目標(biāo)職業(yè)是投資銀行從業(yè)人員、證券分析師、基金經(jīng)理、公募或私募基金的財(cái)務(wù)總監(jiān)等。

1.特許金融分析師

CFA更愿意為機(jī)構(gòu)服務(wù)。 為什么？ 我們可以從其考試內(nèi)容中感受一下：

經(jīng)濟(jì)學(xué)（宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際金融、國(guó)際貿(mào)易）、定量分析、國(guó)際金融市場(chǎng)與投資工具、另類投資、股權(quán)資本評(píng)估、固定收益投資分析、財(cái)務(wù)分析、公司財(cái)務(wù)、投資組合管理、金融衍生品、職業(yè)道德與執(zhí)行

作為金融知識(shí)大綱考試，它具有三大優(yōu)勢(shì)：

具有較高的行業(yè)認(rèn)可度。 投資銀行、證券公司、私募基金、銀行或保險(xiǎn)的投資部門、VC/PE等都青睞CFA持有者。 我們經(jīng)?？梢栽诠菊衅感畔⑸峡吹健癈FA Perferred”的字樣。 即使你只通過(guò)了CFA Level 1或者只報(bào)名了CFA考試，你仍然可以把它寫(xiě)在你的簡(jiǎn)歷上，因?yàn)樗砹四銓?duì)職業(yè)選擇的信心和承諾。 畢竟考試難度大，費(fèi)用也高。 全英語(yǔ)測(cè)試還可以驗(yàn)證您的英語(yǔ)水平。 其知識(shí)內(nèi)容是完整的。 CFA考試堪稱金融行業(yè)的行業(yè)大綱。 它由10個(gè)科目組成，涵蓋經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、財(cái)富規(guī)劃、股票投資、債券投資、另類投資等。學(xué)習(xí)CFA后，你基本上可以鳥(niǎo)瞰金融全景，對(duì)金融行業(yè)有一個(gè)很好的了解。職業(yè)。 發(fā)展更有利。 畢竟，只有掌握全局，才能找到自己真正的興趣。 它提供的網(wǎng)絡(luò)是巨大的。 CFA在我國(guó)的北京、上海、成都、香港、深圳設(shè)有學(xué)會(huì)（當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)），并定期舉辦會(huì)員活動(dòng)。 由于CFA證書(shū)持有者就業(yè)范圍廣泛，可以結(jié)識(shí)不同行業(yè)的朋友。 我的許多“重要”朋友現(xiàn)在都與CFA協(xié)會(huì)有聯(lián)系。

很多朋友之所以不建議退CFA，是因?yàn)槌杀靖?、難度大。 然而，俗話說(shuō)，付出越多，得到的回報(bào)就越多。 CFA多年來(lái)一直是金融行業(yè)最有價(jià)值的證書(shū)，相信未來(lái)不會(huì)輕易改變。 研究不僅是為了現(xiàn)在，更是為了未來(lái)。

2. CFP、RFP 和 CHFP

我的幾位同事是 CFP 或正在獲得 CFP。 該證書(shū)的目標(biāo)職位是私人財(cái)富顧問(wèn)或財(cái)務(wù)經(jīng)理。 獲得此證書(shū)證明您在幫助高凈值和超高凈值客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃方面的專業(yè)知識(shí)。 說(shuō)得更直白一些，就是你有能力幫助客戶管理他或她的財(cái)務(wù)狀況，這包括：幫助客戶將賺到的錢進(jìn)行投資，制定更合理的消費(fèi)計(jì)劃，選擇更明智的負(fù)債，最終幫助客戶退休順利傳承財(cái)富。 我們可以看一下三張證書(shū)的考試內(nèi)容：

理財(cái)師在我國(guó)還是一個(gè)新興行業(yè)。 首先，因?yàn)槲覀兊母篙吅颓叭嘶旧蠜](méi)有“個(gè)人財(cái)富”可以規(guī)劃。 第二，在他們那個(gè)時(shí)代，單位發(fā)放的養(yǎng)老金足以滿足退休后的日常生活，不需要理財(cái)師。 “財(cái)務(wù)管理”。 西方世界理財(cái)師之所以非常繁榮，恰恰與這兩點(diǎn)相反：第一，富人希望在完成資本積累后將其傳給子孫后代；第二，富人希望在完成資本積累后將其傳給后代。 第二，國(guó)家對(duì)他們的晚年生活基本不負(fù)責(zé)，他們想要退休只能靠自己的積蓄。 錢。

回顧過(guò)去，理財(cái)師的前輩可能是銀行的客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)公司的銷售。 他們的工作涵蓋了部分“家庭理財(cái)規(guī)劃”和“投資規(guī)劃”，但與我們未來(lái)需要的理財(cái)規(guī)劃師有著本質(zhì)的區(qū)別。 對(duì)于銀行客戶經(jīng)理來(lái)說(shuō)，由于行業(yè)監(jiān)管，他們的報(bào)酬來(lái)自于金融產(chǎn)品或基金的銷售費(fèi)用。 與客戶溝通時(shí)，只能提供建議，而不能幫助客戶做決策； 客戶經(jīng)理了解的是客戶的“這個(gè)銀行賬戶”，而不是“整個(gè)財(cái)務(wù)狀況”。 至于保險(xiǎn)公司的銷售，他們代表保險(xiǎn)公司銷售產(chǎn)品。 “銷售”的意義遠(yuǎn)大于“策劃”。 盡管近年來(lái)隨著保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的崛起和保險(xiǎn)承保人的專業(yè)化，情況有所改變，但距離還很遙遠(yuǎn)。 全面的“財(cái)富規(guī)劃”還有一段路要走。

展望未來(lái)，理財(cái)規(guī)劃將成為我們每個(gè)人生活的重要組成部分，而專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師將變得極其有價(jià)值。 目前，我們看到國(guó)家已經(jīng)釋放了有關(guān)個(gè)人養(yǎng)老金的信號(hào)。 隨著我國(guó)養(yǎng)老金制度的改革，個(gè)人財(cái)富管理將變得越來(lái)越重要。 目前理財(cái)師的缺口對(duì)于對(duì)此感興趣的朋友來(lái)說(shuō)是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)。

總結(jié)

研究不僅是為了現(xiàn)在，更是為了未來(lái)。 如果您對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師有濃厚的興趣，希望幫助高凈值個(gè)人或家庭制定全面的理財(cái)計(jì)劃，您可以選擇CFP或CHFP。 如果你更喜歡為機(jī)構(gòu)服務(wù)，對(duì)“投資決策”更感興趣理財(cái)規(guī)劃師考試內(nèi)容，或者你還沒(méi)有思考過(guò)，那么CFA是你最好的選擇。

附：CHFP考試大綱