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所以，很多手里只有幾萬(wàn)塊錢的朋友，從來沒有想過自己有能力、有必要去理財(cái)，從這幾塊錢里賺點(diǎn)錢。

今天的文章我們就來說說當(dāng)你錢不多的時(shí)候如何管好錢，讓錢生錢：

“居民存款規(guī)模猛增”成為今年年初的熱搜話題。 雖然利率下降了，但人們的存款需求不降反增。

為什么中國(guó)人喜歡把錢存銀行？

因此，無(wú)論是幾千元還是幾萬(wàn)元，把錢存到銀行是中國(guó)人最簡(jiǎn)單、最簡(jiǎn)單的理財(cái)方式。

如果你手頭錢不多，不建議做一些風(fēng)險(xiǎn)較高的投資理財(cái)。 如果你遭受損失，你會(huì)感到肉眼可見的心痛。

然而，把錢存在銀行和不去保管是有很大區(qū)別的。

有些人發(fā)完工資后就坐在卡上，幾乎看不到好處。 有些人花點(diǎn)功夫比較存款利率，選擇最好的定期存款，這樣即使只有幾萬(wàn)元，每年也能增長(zhǎng)。

如果通過一點(diǎn)小小的操作就能獲得更多的興趣，何樂而不為呢。

我們根據(jù)各大銀行官網(wǎng)和APP公布的利率整理如下表：

如果生存期間不管錢，存1萬(wàn)元三年，可獲得76元利息； 如果把錢存入定期存款，如果你把1萬(wàn)元存到利率較高的交通銀行三年，你會(huì)得到915元利息，相差11倍。 。

一些當(dāng)?shù)劂y行提供的利率可能會(huì)較高，但我想提醒大家：在選擇較高的利率時(shí)，一定要了解銀行是否有存款保險(xiǎn)。

對(duì)于有存款保險(xiǎn)的銀行，即使破產(chǎn)，50萬(wàn)以內(nèi)的存款仍然有保障，可以收回； 如果不這樣做，他們很可能會(huì)白費(fèi)力氣。 因此，無(wú)論某家銀行的存款利率有多高，如果沒有存款保險(xiǎn)，一定要慎重選擇。

另外，如果你不確定存款的需求時(shí)間，又不敢急于存3、5年存定期三年哪個(gè)銀行高，可以嘗試“階梯儲(chǔ)蓄法”。

比如你手上有2萬(wàn)，想定期存，可以把錢分成6000、6000、8000，分別存1年、2年、3年，每筆金額都會(huì)折算到期后3年。

這樣，每年到期時(shí)都會(huì)有一筆錢可以提取，并且可以獲得更高的利息。

如果你能接受銀行定期存款以外的其他理財(cái)方式，即使是短期使用的錢，比如一兩年內(nèi)的需要，甚至是日常生活開支，也能獲得不錯(cuò)的回報(bào)。

1.隨時(shí)充提，2%左右

余額寶、零錢通、超超寶等貨幣基金沒有門檻。 隨時(shí)存取款，每天都能看到收益。

雖然余額寶的7天年化收益率從剛開始的6%~7%下降到現(xiàn)在的2%左右，但仍然比銀行活期存款的0.25%好很多，甚至比一年期還好。許多銀行的定期存款。 高的。

支付寶截圖

日常生活開支的錢適合放在這里。

2、短期封閉，約2%~3.5%

每個(gè)銀行APP基本都有“活錢理財(cái)”，里面包含多種不同持有期限的產(chǎn)品。 比如招商銀行APP上的“多寶家族”。

招商銀行APP截圖

此類短期理財(cái)產(chǎn)品的收益通常高于可隨時(shí)存取的貨幣基金。 有的關(guān)閉一年以上的甚至可以實(shí)現(xiàn)3.5%左右的收益，與大額存單相當(dāng)。

但要提醒大家的是，這些產(chǎn)品通常是R2，風(fēng)險(xiǎn)中低，回報(bào)是可變的存定期三年哪個(gè)銀行高，因此不保證利潤(rùn)。

對(duì)于短期內(nèi)不需要的錢，有些人會(huì)考慮投資基金。 如果你嘗試一下，你可能會(huì)獲得10%以上的回報(bào)。

不過，對(duì)于那些不是很富有的人來說，10%的回報(bào)固然很有吸引力，但損失本金的風(fēng)險(xiǎn)卻更難以承受。

如果你手頭上有一些錢，想制定長(zhǎng)期計(jì)劃，存10年、20年，其實(shí)可以考慮儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，比較安全，長(zhǎng)期回報(bào)也不錯(cuò)，比如延長(zhǎng)終身壽險(xiǎn)。

此類產(chǎn)品的收入寫入合同，受法律保護(hù)； 另外，長(zhǎng)期來看可以有近3.5%的復(fù)利收入，非常可觀。

復(fù)利與銀行利率不同。 通俗地說，就是“復(fù)利”。

如果10萬(wàn)元按3%復(fù)利升值30年，那么本金和利息之和將超過24萬(wàn)元，換算成銀行單利計(jì)算約為4.76%，高于銀行定期存款利息，存款證和政府債券。

但需要注意的是，這類產(chǎn)品的好處需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)出來。 如果短期內(nèi)退保，則存在損失風(fēng)險(xiǎn)。

以投資1萬(wàn)元購(gòu)買某增量終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例，看看連續(xù)投資10年后的收益：

一年一萬(wàn)對(duì)于大多數(shù)人來說壓力不大，但是經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的升值，這筆錢可以變成一筆巨款。

以表中產(chǎn)品為例，從25歲開始，每年繳納1萬(wàn)元，連續(xù)10年。 到了35歲，賬戶里的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到了11.9萬(wàn)，IRR復(fù)利達(dá)到了3.08%，這并不比一張大額存單需要最低投資2萬(wàn)、30萬(wàn)差。

而且它的收益是寫入合約的，所以即使負(fù)利率時(shí)代到來也不會(huì)受到影響，終身鎖定3個(gè)點(diǎn)以上的復(fù)利收益。

如果這筆錢留在賬戶里增值而不提取，它將成為你四五十歲時(shí)應(yīng)對(duì)中年危機(jī)的利器，它將成為你安享晚年的底氣。你已經(jīng)七十或八十歲了。

當(dāng)然，保單中的現(xiàn)金價(jià)值并不需要幾十年后提取，也不需要一次性全部提取。

生活不是電視劇。 當(dāng)你經(jīng)過一番掙扎后，你可能無(wú)法到達(dá)人生的巔峰，當(dāng)你口袋里只剩下最后一點(diǎn)錢時(shí)，你也不太可能中彩票。

如果我們沒有運(yùn)氣一夜暴富，那么最簡(jiǎn)單可行的辦法就是積小成大。

希望2023年，我們都能手上有錢，眼里有光。

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