更新時間：2021-08-20 15:38:34作者：admin2
??3月30日下午，央行教培雙減新政落地作坊式家教、住建部、銀監會聯合下發通知，二套房貸款最低首付比例降至四成。二套房房貸政策將調整早在兩會中已經釋放出信號，所以此次新政落地在情理之中，但人們此前普遍預期二套房首付將降至五成，新政卻直接降至四成，尺度之大出乎很多人意料。
央行給二套房貸款政策劃定了范圍首付不低于四成，貸款利率不低于基準利率的70%，在這一范圍內，銀行可以根據借款人的信用狀況和還款能力合理確定。
??雖然銀行取得了自主定價權，但還需遵循一定的“游戲規則”。
據悉，3月31日，央行與銀監會分支機構將召集所在地的金融機構開會討論，出臺地方政策。在各地金融機構確定二套房的首付比例和定價利率后，將報備人行。一旦確定，各分支行所執行的首付比例就不能低于該值。
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中央的房貸新政既已落地，下一步就看各地各銀行如何落實了。融360預測，不同的城市甚至同一城市不同銀行，二套房貸款政策都將呈現明顯的差異化。
一線城市：政策最寬松
目前，一線城市的房地產市場回暖勢頭正勁，銀行對一線城市樓市的預期也在不斷上漲，不難推測，相比其他城市，一線城市的二套房政策將更為寬松。
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3月31日，在全國絕大多數銀行按兵未動的情況下，北京的光大銀行及廣州的建設銀行已經率先將二套房貸款首付降至4成。由此融360推測，一線城市絕大多數多數銀行將執行二套房首付4成的新規定，貸款利率也將有所下調，極有可能由基準利率的1。1倍下調至基準利率或以下。
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二線城市：差異化明顯
最近幾個月的城市房價指數顯示，二線城市房地產市場表現穩定，所以銀行在制定政策時也會適度放寬。特別是對于南京、杭州等熱門二線城市，政策寬松程度或與一線城市相仿。其他非熱門二線城市，首付成數及利率或適當上調，但總體來看，二線城市的二套房首付成數最有可能為四成到五成，利率為基準上浮5%。
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三四線城市：放松程度比較保守
相比之下，三四線城市的房地產市場風險最大。
銀監會曾提示，三四線城市的房地產信貸風險需高度關注。而長三角、四川、內蒙古等地按揭房貸違約風險也呈現升溫趨勢，這些因素使得銀行在制定政策時將保持審慎、保守的態度，二套房貸款政策的放松程度或有限。
??融360預測，對于三四線城市，最有可能執行的二套房政策為首付5成以上，利率為基準上浮5%以上。
當然，由于不同的銀行對于房貸業務有不同的定位，所以很有可能出現部分銀行以更低的首付成數及更低的利率來吸引優質客戶，而部分銀行則以明顯高于市場均值的二套房貸款門檻來變相拒絕房貸業務。
??而這恰恰是利率逐步走向市場化的體現。